信用卡協商ptt　申請「債務轉信貸」最常見問題解決－李鴻一的卡債部落格

信用卡協商ptt　申請「債務轉信貸」最常見問題解決
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最近我有一個朋友問我一個問題：

「我目前的卡債大概50萬左右，大部分都是我媽都會拿我的卡去買保健食品一次就一兩萬...而且她其實身上也沒錢，所以每個月金額都是繳最低(用我的卡)，跟她說過了這樣循環利息會很高，但都不是她在繳、她都沒感覺‧‧‧‧‧不借她卡刷還會情緒勒索...

昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起)

我有在想要不要去借個50萬的貸款把卡債還掉

畢竟卡債利息一定比信貸高..

這方面你比較懂，想問問你的意見！」

其實

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵！我一直以來都在提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當朋友，更多關於循環利率的說明可以參考上面的Youtube視頻。針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且最高達 15% 的年利率可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

信用卡與信貸都是無擔保的借款，但信用卡與信用貸款利率差距極大，根據銀行公會公布的各銀行信用卡利率來看，信用卡的利率平均是 10%，另一方面，聯合徵信中心資料卻顯示，銀行信用貸款的平均利率卻是 6%，和信用卡相比就已經有 4% 的明顯差距，值得注意的是，信用卡是循環利率，實際的年化利率其實不只 10%，甚至有銀行的信用卡平均利率竟高達 13.28%。

所以，卡債一定要儘早處理，因為一個人只要出現動用循環的情況，信用評分就會下降，信用卡利率還可能被調高，快速接近 15% 利率的上限。但大部分人通常對利率並不敏感，即使看到了也沒甚麼感覺，等到債務越滾越大，每月最低應繳金額愈來越高時，才會發現快負擔不起。

若你跟我的朋友一樣，信用卡動用循環累積金額開始變多，短時間還不出來，建議應該盡快轉成信用貸款降低利息負擔。但一般人若想把高利卡債轉成低利信貸，銀行未必會同意，即使同意，利率降低也有限，先前政府就力促銀行讓卡奴的卡債轉換成信貸，但轉換率都不高，利率最多也只打個 8 折。

卡債問題最好的解決辦法就是找對理債公司

目前市場上有許多政府合法立案的理債公司。找對理債公司，用信貸來降低卡債利息的效益是非常明顯，會使你的卡債利息負擔大減，清償卡債效率最高。許多人利率甚至有機會可以打到對折，是原本信用卡利率的一半。原因就在好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

所以，你若要輕鬆處理卡債或是債務整合

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卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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申辦信用卡前最常提出的5大問題

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2021 年勞工紓困貸款開辦！土地銀行申請時間與條件看這裡 ...

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2021 勞工紓困貸款如何申請？最高10 萬，年關將至沒錢就靠它！

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沒薪資證明、沒不動產，台灣大車隊如何說服銀行...｜

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現金收入，能貸款嗎? - Sos薪貸專業金融貸款顧問

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信貸審核沒過該怎辦? -教您5招解套方法 - 元展貸款專家許代書

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- 今天要教您5招銀行信用貸款審核沒有過的解套方式，不論信用瑕疵、亟須用到資金， ... 民間貸款風險 · 民間借錢有什麼管道? ..... 個人財力證明問題： ... 有明確的工作證明：工作建議都要有勞保或薪轉，比較容易證明您的還款來源。

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2 個答案

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住到猛鬼屋！人妻夜夜慘遭老公「變身」折磨

一名女網友自認八字很重，始終不信邪，直到住進某間「猛鬼屋」，老公出現超詭異行為，會半夜起來坐梳妝台拿梳子梳頭髮、跳歌仔戲、用女生的聲音唱沒聽過的怪歌，讓她終於不得不信，不顧租約沒到期，就把老公帶回南部祭改。後來女網友得知房東竟然那間房子輕生，讓她慶幸自己沒有硬凹到租約到期，當機立斷離開。一名女網友在臉書社團《靈異公社》PO文，表示出社會後一直租屋，自認八字很重，完全不信邪，直到某次遇到一些奇奇怪怪接二連三的事。包括每次睡覺只要關燈，老公就會很緊張坐起來看著客廳，逼她開燈；每天半夜老公都會一直叫原PO不要摸他，但原PO根本沒碰；每天睡醒肩頸絕對痠痛、沒有好的一天。但這些狀況原PO仍不認為是靈異現象，直到某天中午要出門上班，聽見廚房的器具一直蹦蹦蹦，她嚇到奔出家門告訴老公她覺得房子不正常時，老公突然掐自己的脖子散發女生叫聲，現場3個搬家公司員工原住民、外勞都抓不住他之後原PO老公越變越可怕，彷彿是被鬼上身，會半夜起來坐梳妝台拿梳子梳頭髮，把身體縮一團把手放在嘴巴發出詭異又可怕的孩子笑聲、突然跳歌仔戲，身體變得很像女生、很柔軟、唱很多從未聽過的怪歌。原PO終於受不了「每天被不同的老公折磨」，決定跟老公回南部給神明看看，結果到了祭改的地方，「那個小朋友一看到我老公開始尖叫，一直指我老公大喊：『有鬼、有鬼』，也讓原PO覺得一切並非老公自導自演，且回南部祭改後，原PO老公就不曾再發生以上狀況。最後，在原PO搬離「鬼屋」半年後，得知房東在那間屋子輕生死訊，讓原PO頭皮發麻，慶幸自己沒有鐵齒因為簽約一年而繼續住。眾多網友紛紛回應：「還是不要太鐵齒」、「寧可信其有不可信其無」、「好可怕！根本電影情」、「你倆真好膽，還住了那麼久」。★中時新聞網提醒您：民俗之說，請勿盡信。文章來源：靈異公社

佛奇：COVID-19疫苗追加劑可混打但建議避免

白宮首席醫療顧問佛奇今天表示，美國民眾在接種COVID-19疫苗追加劑時，可選擇與原先接種疫苗不同廠牌的產品，但他仍建議在可得的情況下接種一開始施打的疫苗種類。目前同時擔任美國國家過敏與傳染病研究院（National Institute of Allergy and Infectious Diseases）院長的佛奇（Anthony Fauci）接受美國有線電視新聞網（CNN）訪問時說：「一般來說，追加劑建議接種你原本一開始施打的疫苗種類。」但他補充：「若為了某個理由，且可能有各種不同情況，因人、（疫苗）可得性或單純個人選擇而異，那麼你可以採取我們所說的混打。」路透社報導，佛奇這番發言，與美國疾病管制暨預防中心（CDC）和美國食品暨藥物管理局（FDA）本週所做的建議有所出入。美國CDC昨天建議，已接種莫德納（Moderna）和嬌生（Johnson & Johnson）COVID-19（2019冠狀病毒疾病）疫苗的民眾宜補打追加劑，且可以選擇非原本接種的疫苗廠牌。美國FDA也建議美國民眾接種追加劑，但未明確表示哪種組合最佳。這些機關的建議，為已施打嬌生單劑型疫苗的民眾開啟接種輝瑞（Pfizer）或莫德納疫苗的大門。種種研究顯示，這類混打提供的防護力較佳。不過佛奇今天說：「你現在可以在不同疫苗間混打，然而一般來說，接種你原本施打的種類比較合理。」

白金漢宮一度隱瞞住院檢查英女王健康引擔憂

白金漢宮20日原先表示，英國女王伊麗莎白二世（Queen Elizabeth）在家休養，但後又承認，她其實赴醫院檢查並住了一晚，讓外界對高齡95歲女王的健康狀況霧裡看花。白金漢宮於當地時間20日早上表示，女王取消訪問北愛爾蘭的計畫，接受醫療建議在家休養。但「太陽報」（The Sun）報導女王住院消息後，王室官員不得不在21日晚間證實，女王20日確實前往醫院進行「一些初步檢查」，並住了一晚。白金漢宮表示，女王已於21日午餐時間返回溫莎城堡（Windsor Castle），且「心情還不錯」。英國聯合社（Press Association）指出，女王原先預計赴醫院行程短暫，加上為了保護隱私，因此消息最初未被公開。法新社報導，女王出於「現實因素」在醫院過夜，據信是因為當時時間太晚，無法返回距醫院路程達42公里的溫莎城堡。住院消息傳出前，女王近幾個星期間進行了多次公開活動，包括19日在溫莎城堡為全球商界領袖舉辦招待會。王室傳記作家哈德曼（Robert Hardman）告訴英國廣播公司（BBC），因為女王在醫院過夜的消息傳開，白金漢宮「今天早上略感不悅」。BBC資深王室事務記者維奇爾（Nicholas Witchell）表示，王室官員「並未提供完整、合理的事發過程。」他並說，當沒有值得信賴的資訊，謠言和錯誤訊息就會湧現氾濫。王室表示，女王已於21日下午返回桌邊辦公，履行一些較不繁重的職責。然而，將於明年慶祝登基滿70週年的女王年事已高，她的住院消息不免令大眾擔心她的健康狀況，以及繁重公務對健康帶來的負面影響。（譯者：張璦/核稿：戴雅真）1101022

Gucci台南新光三越重新開幕星光閃耀

Gucci台南新光三越新天地專賣店於日前重新開幕，同時請來《孤味》影后謝盈萱和陳妍霏、金鐘男神溫昇豪、男神胡宇威、曾之喬等人親臨現場。陳妍霏和謝盈萱兩人因為《孤味》而結識，這次舊地重遊格外有感觸，也分享了自己對Gucci的獨特情感。陳妍霏說自己還沒到買精品的年紀，要下手之前總要想很久，但最想先下手的應該會是身上的格紋花呢套裝，直說自己超喜歡；而謝盈萱則說Gucci是自己20年前的夢想品牌，以前劇團出國只能遠遠看著精品店，想買長夾和太陽眼鏡總是買不下手，而這幾年的成功讓她終於買下自己心中的夢幻長夾與太陽眼鏡，還說不能出國的時候靠著太陽眼鏡和長夾，「就能有偽裝出國的感覺。」藝人温昇豪說自己從以前就是Gucci迷，還大讚品質極佳，「20年前就買過它家的零錢包，現在都拿來放外幣，東西也好好的完全沒狀況。」邊看店的同時還馬上手癢買了一雙Gucci白鞋，並笑說自己是百分百的白鞋控，看到不買實在難受。胡宇威則在這次活動上挑戰蕾絲鏤空襯衫，大讚今天裝束帥翻天，還自爆自己高鐵坐過頭到高雄，馬上回頭趕回台南，所幸抓緊時機沒遲到，雖然晚到但店還是認真逛完，並說如果可以一定買下台南首賣的Gucci Dionysus酒神系列蟒蛇皮包。聊姐曾之喬則以壓軸大紅花朵洋裝現身，直言自己以前完全不敢挑戰印花強烈服飾，這次因為Guccii洋裝對印花整個大改觀，還形容自己本質像就像一顆綠色植物，雖然看起來溫順，但不是沒個性也不是沒存在感，搭上紅色的花卉洋裝超級點題，但被問到今天到台南最印象深刻的事時，她無厘頭的回了在後台狂嗑白糖粿，直誇白糖粿是她到台南都會吃的甜點。Gucci在南台灣僅有三間大店，而全新翻修的台南新光三越店面形象以創意總監Alessandro Michele（AM）的品牌概念形象重新打造，也是南台灣第二間AM形象店。店內除了原有的女裝與配件外，增設了男裝配件珠寶、腕錶、香氛等品項悉數入店，另配置有VIP室供嬌客鑑賞商品，可說是南台灣最摩登的專賣店之一。男女裝陳列空間分別以藍與粉紅做主色調區別，並以光滑大理石結合花磚地板，打造出復古摩登的購物空間。而為了歡慶台南店重新開幕，也展出台南首賣商品，包括Gucci Dionysus酒神系列蟒蛇皮拼接鏈帶肩背包、Gucci Horsebit 1955蟒蛇皮拼接手提包、Gucci Horsebit 1955 蟒蛇皮拼接肩背包、Gucci Diana 棕色小型手提包和Horsebit 1955 迷你GG肩背包等商品。

賈靜雯上YT爆導演料險說出《瀑布》結局

鄭元暢（小綜）經營的YT頻道日前邀賈靜雯上節目，他一開始害羞到結巴又語無倫次，但過沒多久就原形畢露，不但差點說她是他「小時候」的女神，還爆料喝太多醉醺醺回家的賈靜雯，小孩們應該見怪不怪。搭上電影《瀑布》熱潮，看完前導預告的鄭元暢也忍不住說很想要趕快進電影院看，但又忍不住要猜測劇情說賈靜雯一定是變態媽媽，看到賈靜雯欲言又止，他知道這劇情需要吊人胃口不能隨便爆料，於是改口馬上一邊說反正這個什麼都不能說那就不要宣傳好了，一邊抽走電影的宣傳看板，逼的賈靜雯差點就在節目上說出電影的結局，讓全場工作人員笑到「併軌」又冒一身冷汗。節目中示範的料理就是重現她電影《瀑布》出現的牛肋條咖哩飯，賈靜雯提及拍攝時的咖哩飯都是導演親自下廚和擺盤。小綜問她有沒有拿手菜，聽到是玉米濃湯，他還開玩笑說是速食店的玉米濃湯嗎，賈靜雯立刻澄清說她真的會做菜，只是老公修杰楷太會做，家裡的廚房沒有她的舞台。

英特爾上季營收不如預期股價暴跌10％

英特爾上季（10月2日止）營收受到上游供應短缺及中國打壓電玩產業影響，雖較去年同期成長5％但不如華爾街預期，再加上該公司預警短期內投資廠房將使毛利率偏低，導致股價暴跌10％。英特爾股價在21日收盤上漲1％至56.00美元，但財報公布後股價在22日盤前下跌10％至50.39美元。英特爾上季營收年增5％至192億美元，淨利68億美元。若排除英特爾賣給SK海力士（SK Hynix）的記憶體晶片部門營收，英特爾上季營收181億美元，不及華爾街預期的182億美元。英特爾預期本季營收192億美元，也低於華爾街預期的194億美元。今年全年營收可望達到777億美元。

開卷書摘》網路化浪潮出版社的危機與曙光

網路化的衝擊，去年誠品書店關掉六家門市，金石堂全盛時期一○二家，目前僅剩四十多家，在重慶南路經營四十年的建弘書局不敵疫情而熄燈歇業，書店大退潮，書市面臨挑戰，繼之而起的電子書是否成為挽救衰微書市的春燕？書店歇業，直接衝擊到出版業的命運，另一方面，也代表多數民眾不再買書，書籍在生活中的分量漸漸消失，根據統計，二○一○年出版業產值有三六七億元，到了近幾年，僅剩下一七○億至一八○億之間，幾近腰斬。數位原生代閱讀習慣改變時報文化出版社董事長趙政岷認為，網路化確實帶來很大的衝擊，尤其是現在人手一機，LINE、臉書、IG等社群媒體成為生活重要的閱覽平台，其實，每個人每天看的文字並沒有減少，只是從書本轉換到螢幕視頻。八年前他來到時報文化，沒有任何一本書的印量低於四千本，現在一刷不到二千本，銷量在一千到一千五百本之間，一整年還賣不完。民眾已經習慣看二百字、二千字的網路文章，不願意看二百頁的書籍內容，失去深度閱讀的樂趣，他急呼籲，大家不要有了新歡、忘了舊愛。二○一○年台灣年度總出版書籍四萬三千多本，二○一八年僅略為縮減到三萬九千多本，過去三年新書出版每年遞減五百本，閱聽習慣改變之外，書店退潮是一大主因，加上疫情影響個人經濟，書籍為非必要品，降低購買的慾望。閱讀習慣改變，不見得能回得來，尤其是數位原生代的閱讀者，他們尋求新知和補充內容的方式和過去不同，以前出國旅遊前會買一本旅遊書籍做功課，現在上網Google或搜尋YouTube影片，旅遊資訊唾手可得，上網取代了書本成為吸收新知的來源。另一方面也跟人的閱讀心理有關，人類喜歡看會動的影片勝於看不會動的文字，幾年前，他到學校演講，剛好《哈利波特》第七集上市，問學生有沒有買一本回去閱讀，舉手的人屈指可數，問其原因，學生回答：等著看電影。「有系統、有組織的深度閱讀相當重要」，趙政岷認為，閱讀時，我們處於主動學習，可以隨時停下來思考、反芻，看影片則是屬於被動的接受，閱讀有助於前額葉發展，建議大家多主動閱讀。作家明星化出版業大翻轉為了挽救頹喪的書市，出版社想盡辦法把讀者勾引進來，創造許多不同的閱讀體驗，舉辦簽書會、演講會、Clubhouse，或乾脆直接開直播，讓作家直接跟讀者互動。過去出版社是B2B的型態，把書推到書店，書店把書賣給哪一位消費者，出版社不清楚，但是當書店退潮，出版社就必須自己跳出來，自己做B2C跟讀者互動，或甚至C2C拉近作家和讀者之間的距離。趙政岷認為，出版業上中下游正在被翻轉，有些作家甚至比出版社、書店更會賣書，網路直播節目「木曜４超玩」粉絲有二百萬人，出書賣到四、五萬本，創造粉絲經濟，以前作家不見得是明星，現在明星可能成為作家，而且作家必要成為明星，一致目的要把讀者帶進來，建立閱讀的生活習慣。多元、分眾年代有需要就有市場「什麼樣的內容才能成為書」這個命題開始被重新設定，內容、通路開始「碎片化」，過去沒有八萬、十萬字不能成為書，現在二萬、三萬字即可出書；現在賣書靠博客來、誠品、金石堂，搞不好未來網紅、KOL更會賣書。包裝封面也開始在改變，書籍雖然越賣越少，卻要越做越精緻，燙金、打凸、挖洞，唯一的目的是增加收藏。趙政岷說，現在是一個分眾的年代，書籍分眾、讀者分眾、通路分眾，就好像有些人愛打球、有些人愛釣魚、有些人喜歡閱讀，愛書的人也不見得每一個人都可以啃四百頁的書。閱讀樂趣在於想像空間，你可以回到十六世紀品嘗蘇格蘭的歷史，可以經歷知識、愛情、恐怖、懸疑各種情境，近年的暢銷書《斜槓青年》、《被討厭的勇氣》、《你的善良必須有點鋒芒》其實都反映了消費者的需求和某種情趣。《每天來點負能量》和村上春樹《身為職業小說家》同時間上市，一樣狂銷五萬多本，過去覺得負能量傷風敗俗怎能出書，作者打破傳統認為正能量做不到，負能量比較療癒，確實滿足某一群人的心理需求。打中心坎引起共鳴還是有基本盤「我們對於紙本書的努力還不夠」，社會變了、讀者變了、工具變了，而出版社並沒有找到對的讀者，告訴他們三、四百頁的書好在哪裡。雖然出版業的產值下降，不代表紙本書沒有未來，還是有個別的書賣得很好，就拿《這世界很煩，但你要很可愛》來說，如果只是被標題吸引，頂多一兩萬本的銷量，可是竟可以賣到八萬、十萬本，內容引起潛在讀者共鳴，可見並不是沒有讀者，而是有沒有做到讀者想看的書。時報出版社在金石堂、博客來的銷量都是名列前茅，目前九五％營收仍在於紙本書籍，七年前增加出版量維持利潤，五、六年前以多元性策略，一年出版三、四百種書籍，均攤下來，書籍品項增加三○％，營業額卻只增加三％，過去三年書市不振，只能靠大書補小書、舊書補新書，有些新書甚至還賠錢。電子書近五年每年成長三成，只佔營業額的五％，以時報文化來說，營業額四億，電子書營收僅佔二千多萬，仍是杯水車薪。全世界的電子書發展趨勢皆然，在日本電子書僅佔七％、北歐三％至五％，美國發展比較快，紙本書與電子書各占五○％，趙政岷認為，電子書是一個成長的市場，具有未來性，但要期待電子書彌補紙本書下滑的缺口，緩不濟急。紙本書轉成電子書只是文件格式的轉換，比較簡單，電子書的銷量還無法支撐出版社的營運，現在都是印製紙本書時，用少量的成本發展電子書，有聲書則不同，必須重新錄製，所需的成本及製作就比較複雜。影音、Podcast、數位課程興起手機、無線耳機硬體設備進步，聽的市場漸有起色，去年疫情嚴峻，Podcast大為流行，美國閱聽市場蓬勃發展，台灣聽的市場剛起步，跑步、做菜、開車都是應用場景，但要彌補紙本書籍銷量，仍不足矣。影音對出版業是一個顛覆，「誰說出版一定要是書？」出版可以是影音、Podcast、數位課程，今年度有作家在網路上推出古典音樂、簡報、法式甜點等課程，相當受歡迎，也有從數位回到紙本的，例如吳淡如出版《人生實用商學院：誰偷了你的錢？》，就是將Podcast內容精華節錄出來編輯成書，出版第一個月就狂銷兩萬本。話說回來，有些作家不善言辭或在鏡頭前拋頭露臉演出，發展有聲書或影音就是一個障礙；反過來，網紅出書，粉絲轉換率僅三％到五％，人紅書未必能賣。一元多用擴大地域為讀者出書台灣市場太小，出版社必須思考如何「一元多用」，將內容轉成不同形態滿足各類需求，另一種方法是擴大地域思考，全球華人有二十億人口，就算不看中國大陸的十四億人口，星、馬、港、澳、美國等仍有相當大的華人市場，海外地區寄送紙本書成本太高，電子書、有聲書反而成為有利的形式。多元、分眾的趨勢將會持續進行，趙政岷認為，未來三到五年將會是一個新常態的建立，過去為作家出書，未來出版社可能要同步進行為讀者出書，守住大作家的同時，更要積極創造新的可能性。本文作者:蔡武穆(本文摘自《理財周刊1104期》)

德國組閣談判啟動希望聖誕節前成立新政府

德國社民黨、綠黨與自民黨的組閣談判已在周四（21日）正式啟動，三黨希望能在11月底前達成協議，並在聖誕節前順利籌組新政府。在德國國會選舉結束近一個月後，中間偏左的社民黨（代表顏色紅色）、親商的自民黨（黃色）與綠黨（綠色）各派出6名代表，周四在柏林集會，為組閣談判揭開序幕。如果三黨能夠組閣成功，德國將迎來史上第一個「紅綠燈」聯盟政府。這三黨並成立22個工作小組，針對所有議題進行細節談判，期望能在11月底向大眾公布他們的組閣協議，並在聖誕節前成立新政府。他們還同意將在12月6日選出社民黨黨魁蕭茲（Olaf Scholz）擔任新總理，這也讓在位16年的德國總理梅克爾最終還是無法打破柯爾（Helmut Kohls）紀錄，成為德國二戰後任期最久的總理。她與柯爾只差16天。三黨先前在探索談判達成的初期共識，包括不調高稅率或是增加政府債務。這兩者都是自民黨的主張。他們還同意調高最低時薪到12歐元，這是社民黨在競選期間提出的政見。就綠黨而言，它在加速終結煤炭生產與其它氣候政策則是獲得其他兩黨的支持。另外綠黨還要求在上任一百天期間成立氣候專案小組，該小組將會每周在各部會進行協調，一旦新法不符合巴黎協定，該專案小組將有否決權。在探索談判開始前，三大政黨在許多議題上都存在歧異。例如綠黨認為其他政黨應就降低煤炭生產與石化燃料方面，擬定更具體的計畫；此外針對減少航空旅遊對環境造成的傷害也應該提出因應對策。至於自民黨則要求另外兩黨放棄高速公路實行限速的做法。不過氣候研究專家指出，實施限速有助德國降低碳排放。

陳柏惟罷免案》挺陳音樂會用政府經費？陳柏惟陣營回應

全力衝刺反罷免，台灣基進黨立委陳柏惟晚間在烏日舉辦「台灣民主轉骨湯」音樂晚會，遭國民黨質疑這場音樂會使用文化部預算，對此，陳柏惟服務處執行長李雨蓁回應指出，該活動是藝文界的朋友相挺主辦，對於音樂會遭國民黨抹黑，陳陣營感到遺憾。對於陳柏惟陣營的晚會，國民黨副發言人楊植斗表示，因文化協會創立百周年，文化部最近花很多預算辦很多活動，今晚挺陳柏惟音樂會也打著文化協會創立百年招牌宣傳，音樂會到底有無拿政府預算支應？陳柏惟應說清楚，不應該推說不知情。李雨蓁表示，這場活動完全沒有使用政府補助，是由野果創意wildgainstudio及切音樂電影CheStudio主辦，屬於藝文界主動相挺，國民黨卻連基本查證都沒有就提出這樣的指控，令人不解。呼籲這種「看一個影生一個子」的歪風不應繼續、不要再以謠言欺騙大眾。

AZ第二劑今開打花博近2成民眾預約未到

中央流行疫情指揮中心21日宣布，規畫第13輪開放AZ混打BNT，引發各界討論；對此，台北市長柯文哲更直言，22日開始打AZ，就說開放混打，「真的是整死大家」；北市副市長蔡炳坤指出，「混打」的消息出來後，從醫院端得知，有許多民眾打電話來詢問，是否可取消預約或更改預約。北市聯合醫院統計，截至今日下午5點，花博AZ疫苗實際施打人數為6489人，與預約施打7998人相差1509人、將近2成的民眾沒來施打。聯合醫院仁愛院區院長蕭勝煌表示，早上施打報到率蠻高有9成，但是下午報到率偏低，或許大家期盼能「混打」，這部分還要再做研究；蔡炳坤說，今天晚上還有3小時約3000人預約施打，但實際狀況還是要等到9點施打完畢才能做定論。蔡炳坤說，其實過去接種AZ第一劑的人，就有在詢問是否能混打，難免有些人會想說再等幾天就可以「混打」，那就再等等，而原本要施打的人數為7千多人，僅施打6400多人，有點落差，但具體數目還是要等9點施打完畢再說。

嘉義市青年管弦樂團10／23演出索票入場

嘉義市青年管弦樂團（C.Y.O）成立5年，將10月23日下午14時30分將在市政府文化局音樂廳舉辦年度音樂會，用音樂與大家迎向後疫情新時代，市長黃敏惠為青年音樂家們加油打氣，並邀請大家來聽音樂舒緩疫情帶來的壓力。黃敏惠表示，嘉義市有「音樂之都」的美譽，是很多人長期在音樂領域上耕耘而得來的成果，5月疫情轉為嚴峻，衝擊各行各業，對樂團帶來相當大的挑戰，但我們克服了種種困難，邀請最優秀的老師來指導這些學生，在後疫情時代，需要音樂來撫慰我們的心靈，誠摯邀請大家聆聽CYO所帶來的精彩表演。CYO執行總監李威龍表示，一場音樂會的事前準備和練習非常重要，疫情的關係曾一度想要放棄，非常感謝市府和志工們協助與支持，排除萬難才有這場音樂會，今年CYO共有61位優秀團員，期待大家到場欣賞他們的演出。文化局表示，今年CYO原訂5月開始團練，但5月中旬疫情三級警戒，音樂廳閉館而延後練習，8月起採分流練習，弦樂和擊樂團員先排練，無法戴口罩演奏的管樂團員，居家自主練習，上傳指定影音供助教查核。 9月疫情趨緩後，文化局協助樂團回復實體排練，並提供免費快篩試劑，由具醫療背景志工家長們通力合作協助快篩，展開密集全團排練。這場音樂會選曲由指揮范楷西教授規畫，精選比才的《阿萊城的姑娘》、羅傑斯＆漢默斯坦《真善美》，另外特別安排《弦樂慢板》，曲目精采，歡迎民眾至嘉義市政府文化局1樓服務台索票，入場觀賞。

今年冬天比較冷跟反聖嬰有關？專家分析真正原因

新一波東北季風暴到，北台灣再度變天，且這次降溫相當有感，低溫已降至20度以下。有專家就提醒，由於反聖嬰現象關係，「今年冬天比較冷」，要特別注意保暖。對此說法，氣象粉專「台灣颱風論壇」分析變冷的真正原因。《台灣颱風論壇｜天氣特急》撰文表示，「反聖嬰現象」指的是中、東太平洋赤道海溫偏冷的現象，常常直接或間接影響全球的天氣。不過根據最新的氣象研究，反聖嬰跟台灣冬季溫度的關聯並不大。颱風論壇解釋，雖然反聖嬰可能會讓台灣附近的東北季風較往年強勢，但是東北季風是否會帶很冷的空氣來台灣，要看的則是北方冷氣團，而不是受到位於南方的反聖嬰現象所主導。因此，台灣冬季會不會偏冷，不能只觀察南方的「反聖嬰現象」，必須連北方冷氣團的活躍程度都要考慮，颱風論壇指出，這個則跟「北極震盪」比較有關係。不過，颱風論壇提醒，今年冬季跟往年很像，會有強烈大陸冷氣團，甚至是寒流出現，但也會有相對較暖的時期，也就是「冷暖交替」的狀態。至於近期傳出有民眾開始在搶購暖暖包，粉專認為先不用急著買，到11月買都還來得及，畢竟現在距離正式入冬還有一段時間。冷得像入冬！東北風增強周末氣溫再降　專家揭下一波「更威猛」｜中時新聞網訂閱影音：中時新聞網

海康威視Q3淨利潤增17％前三季成長3成

大陸監控設備龍頭海康威視22日公布第三季財報，期間營收成長22.41％至人民幣（下同）217億元，淨利潤成長17.54％近45億元，前三季淨利潤成長約3成。海康威視22日股價全天低迷，但尾盤前由跌轉漲，收漲0.34％報55.44元。在22日晚間，海康威視公布第三季財務業績。據海康威視財報，期間營收成長22.41％至217.27億元，淨利潤成長17.54％至44.84億元，扣非淨利潤成長25.06％至44.72億元。在整個2021年前三季，海康威視營收成長32.38％至556.29億元，淨利潤成長29.94％至109億元，扣非淨利潤成長33.01％近107億元。

滾動力頻道》透過藝術療癒自我一筆一畫為人生鮮豔上色

許多孩童小時候都會畫畫，但喜歡且一直抱持熱忱持續到長大成人的卻是少之又少，而劉芳妤不只從小喜歡畫畫，更是在高二就立下開畫室的目標，即使困難重重，但仍不放棄的一步一步往理想邁進。在自身經歷中，壓力大的時候，總是會到家中的頂樓，家裡的頂樓是最紓壓的地方，而畫室的初衷是療癒別人，也因此將畫室取名為頂樓。在城市的老公寓中，來到頂樓不只是學繪畫，頂樓畫室收藏著許多人的故事，也許是學生、企業家，甚至癌症病患等，期待能夠每一位客人透過繪畫，分享自己的故事，認識內心的自己，或甚至釋放自己，讓每一位帶著故事前來的客人，能夠被治癒。芳妤說：「藝術的療癒，是靈魂與靈魂之間的交流，即使未來畫室不存在了，我也會到世界各地，繼續帶給人快樂與幸福，療癒每一個角落。」作者為影片創作頻道照片來源：滾動力頻道截圖。●更多文章見作者臉書，經授權刊載。●專欄文章，不代表i-Media 愛傳媒立場。

「三民主義一中國大同盟」慶祝40周年朱立倫、洪秀柱到場致詞

國民黨主席朱立倫與前主席洪秀柱今天出席「三民主義一中國大同盟」40周年慶祝活動，朱立倫致詞表示，民進黨政府現在把不喜歡的聲音就消滅，把新聞台關台，不喜歡的組織就當作國民黨的不當黨產、附隨組織，這是民主獨裁制，絕對不是孫中山的三民主義所主張。今天是「三民主義統一中國大同盟」40周年盟慶活動，為擴大辦理及宣揚國父理念與中華文化，特別出版《廿一世紀三民主義》一書，並由孫文書畫藝術研究院舉辦「三民主義一統中國」的書畫聯展，以資慶祝。國民黨主席朱立倫、前主席洪秀柱、新黨主席吳成典等人下午現身表達祝賀，「三民主義統一中國大同盟」理事長林定芃也和朱立倫、洪秀柱等人合影留念，最後由洪秀柱、林定芃、副理事長李貴敏及祕書長林忠山一同切蛋糕。朱立倫致詞時表示，針對台灣基進立委陳柏惟罷免案，他希望如果大家有朋友住在台中大肚、烏日、龍井、霧峰等地的朋友，請他們23日一定要出來投票，還要記得投4個字的同意罷免，這是民主精神的展現。朱立倫指出，民進黨這幾天還說國民黨執政，檢調單位都是國民黨附屬機構，他剛剛還跟洪秀柱開玩笑說，那應該去查看看檢調單位是不是不當黨產，反正只要壞的都算國民黨，這樣就是民主嗎？不喜歡的聲音就關台撤照、不喜歡的政黨就是不當黨產、不喜歡的組織就是附隨組織，這是民主獨裁，絕對不是孫中山的三民主義。朱立倫強調，國民黨作為負責任政黨，要強力監督執政的民進黨，也要自我反省，為國民黨重返執政做好準備，國民黨也必須團結，開展兩岸關係，增加社會連結，準備好未來執政的政策，透過藍軍大智庫擬定政策。洪秀柱對於美國協防台灣議題指出，從美國過去的作為而言，可能只是口頭而已，不用腦筋的人才相信，民進黨只會自嗨，發表自己很高興且安慰老百姓，其實害死老百姓的話。對於中央流行疫情指揮中心宣布只有在台灣接種疫苗才核發小黃卡一事，洪秀柱批評蔡政府，全球認證科興、國藥這些疫苗的國家，遠超過認證高端疫苗的國家，台灣何來不認可的道理？

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